Comment protéger et développer votre patrimoine en cas de krach boursier

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Comment protéger et développer votre patrimoine en cas de krach boursier
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Anonim

Le marché boursier peut être volatil et des krachs, petits ou grands, peuvent survenir à tout moment. Nous l’avons vu récemment avec le crash de la pandémie de COVID-19. Il est tout à fait naturel de penser à vos investissements et à ce que vous pouvez faire pour vous protéger en période de volatilité. Heureusement, il existe des moyens d'investir efficacement pendant un krach boursier pour protéger votre portefeuille et vous préparer à des gains futurs. Vous n'éviterez probablement pas complètement les pertes, mais vous serez certainement en bonne forme pour profiter lorsque le marché rebondira.

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Méthode 1 sur 3: Opportunités d'investissement

Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 1
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 1

Étape 1. Investissez dans de grandes entreprises fiables qui peuvent mieux résister à la tempête

Un krach boursier n'est généralement pas le moment d'acheter des startups risquées - celles-ci font souvent faillite pendant les récessions. Au lieu de cela, optez pour les grandes entreprises établies et fiables. Ceux-ci ont beaucoup de capital à leur disposition et sont les plus susceptibles de survivre à l'accident et de s'en remettre. Ils ne se développeront pas particulièrement vite, mais ils résisteront à la tempête et protégeront votre argent lors d'un krach boursier.

  • Les grandes entreprises dont vous avez probablement entendu parler sont 3M, Coca-Cola, Aflac, Apple et Microsoft.
  • Ces sociétés verront également leurs actions baisser en cas de krach, mais elles sont plus susceptibles de se redresser. Vous pouvez récupérer des actions bon marché pendant le crash et profiter du rebond plus tard.
  • Les entreprises de l'indice S&P sont presque toujours de bons paris. Consultez cet indice pour les entreprises solides dans lesquelles investir.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 2
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 2

Étape 2. Achetez des fonds indiciels pour suivre les améliorations du marché

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement ou des ETF qui suivent un indice particulier, comme le S&P 500. Si vous achetez des fonds indiciels pendant un krach alors qu'ils sont moins chers, vous pourrez profiter du rebond lorsque le marché s'améliorera. C'est un bon moyen de diversifier votre portefeuille, puisque vous ne pariez pas sur une seule entreprise pour votre investissement.

Certains fonds communs de placement ont des frais assez élevés, alors vérifiez toujours cela avant d'acheter. Vous ne voulez pas que des frais de gestion élevés épuisent votre portefeuille pendant une récession

Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 3
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 3

Étape 3. Optez pour des produits de consommation de base pour les stocks qui augmenteront probablement

Les biens de consommation de base sont des articles que les gens ont besoin d'acheter, quelle que soit la gravité de l'économie. Les gens ont tout de même besoin de nourriture, de médicaments, de produits de nettoyage et de produits d'hygiène, de sorte que les entreprises de consommation courante ont tendance à faire beaucoup mieux pendant les récessions. Ajoutez certains d'entre eux à votre portefeuille alors que les prix sont en baisse lors d'un krach.

  • Certains géants de la consommation courante incluent Proctor and Gamble, Johnson & Johnson, Walmart et General Mills.
  • Il existe également des fonds indiciels qui suivent l'industrie de la consommation de base.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 4
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 4

Étape 4. Augmentez vos avoirs en dividendes pour un flux de trésorerie stable

Les dividendes sont des paiements que les entreprises versent à leurs actionnaires, généralement sur une base mensuelle ou trimestrielle. Plus vous détenez d'actions, plus vous obtiendrez de gains. C'est un bon moyen de gagner de l'argent de manière cohérente lors d'un krach ou d'une récession.

  • Lorsque vous envisagez une action à dividende, examinez l'historique de l'entreprise en matière de versement de dividendes constant au cours des dernières années. Des paiements stables ou en augmentation sont une bonne chose, tandis que les baisses sont un mauvais signe qu'ils continueront à payer pendant une récession.
  • Vous pouvez également acheter des fonds indiciels spécialisés dans le versement de dividendes.
  • Gardez à l'esprit qu'un versement de dividendes peut être trop élevé pour rester stable. Par exemple, les paiements de dividendes supérieurs à 15-20% ne sont probablement pas durables et l'entreprise pourrait faire faillite pendant une récession.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 5
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 5

Étape 5. Continuez à verser vos cotisations de retraite normales

Si vous cotisez régulièrement à un compte 401k ou IRA, il n'y a aucune raison d'arrêter à cause du krach boursier. En fait, continuer vos contributions est une bonne chose car les prix sont moins chers. Continuez sur votre calendrier de cotisation normal pour continuer à épargner pour votre avenir.

  • Si vous gagnez suffisamment d'argent et que vos dépenses sont prises en charge, vous voudrez peut-être même augmenter un peu vos cotisations pendant une récession pour profiter de prix plus bas.
  • Les conseillers recommandent de ne toucher tôt à votre épargne-retraite qu'en cas d'urgence, comme une maladie ou une perte d'emploi. Si vous pouvez l'éviter, ne touchez pas à votre fonds de retraite à moins que vous n'ayez pas d'autre choix.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 6
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 6

Étape 6. Vendez à découvert des actions dont vous vous attendez à ce qu'elles tombent pour une manœuvre à haut risque

La vente à découvert est une transaction boursière compliquée où vous profitez réellement si le prix baisse au lieu d'augmenter. Vous emprunteriez un titre à un prix fixe, le vendriez sur le marché, puis le rachèteriez avant de devoir le restituer. Vous parieriez que le prix a baissé, ce qui signifie que vous le rachèteriez à un prix inférieur à celui auquel vous l'avez vendu et que vous conserveriez le bénéfice. C'est difficile à réaliser, mais cela pourrait fonctionner en cas de krach boursier lorsque les prix baissent.

  • Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une opération très compliquée et risquée, et même les investisseurs professionnels mettent en garde contre cela. À moins que vous ne sachiez vraiment ce que vous faites, évitez les ventes à découvert.
  • Le revers de la vente à découvert est que vous perdrez de l'argent si les prix augmentent, et contrairement à la possession d'actions qui chutent puis se redressent, vous ne pouvez pas récupérer votre argent. C'est pourquoi c'est si risqué.

Méthode 2 sur 3: Protection des investissements

Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 7
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 7

Étape 1. Évitez les ventes de panique afin de ne pas manquer une amélioration du marché

Il est très tentant de perdre son sang-froid et de vendre ses avoirs lors d'un krach boursier, en prenant généralement une perte. Résistez à cette envie ! Les krachs boursiers sont historiquement suivis de longues périodes de croissance et de profit. Si vous vendez tout, vos pertes sont permanentes, mais si vous conservez vos actions jusqu'à la reprise du marché, vous pourrez récupérer votre argent. Vous devrez accepter des pertes dans votre portefeuille pour le moment, mais cela en vaudra la peine lorsque le marché se redressera.

  • Une raison acceptable de vendre pendant un crash est si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir vos dépenses. À l'avenir, essayez de constituer davantage un fonds d'urgence afin de ne pas avoir à puiser dans vos investissements.
  • Si vous voulez des preuves de cela, regardez les données boursières historiques pour quelques années après des krachs majeurs, comme 1929, 1987, 2001 et 2008. Vous verrez qu'après tous ces krachs, il y a eu une croissance soutenue.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 8
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 8

Étape 2. Éliminez autant de frais que possible de votre portefeuille

Un krach boursier n'est pas le moment d'avoir des frais de gestion ou de fonds qui drainent l'argent de votre portefeuille. Certains comptes et fonds communs de placement ont des frais assez élevés, ce qui pourrait nuire à vos résultats. C'est le bon moment pour revoir votre portefeuille et transférer vos fonds dans des investissements avec des frais moins élevés.

  • Même une petite différence de frais pourrait signifier un montant énorme. La différence entre 0,1 % et 0,5 % par an peut ne pas sembler élevée, mais s'il y a 100 000 $ sur votre compte, c'est 100 $ par an contre 500 $ par an. Sur 10 ans, vous paieriez 1 000 $ contre 5 000 $.
  • En général, les FNB ont des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 9
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 9

Étape 3. Réinvestissez vos dividendes pour récupérer plus d'actions bon marché

Si vous investissez dans des actions à dividendes, vous avez la possibilité de transférer les dividendes à votre banque ou de les réinventer dans l'entreprise. Si vous ne le faites pas déjà, il vaut la peine de réinvestir vos dividendes lors d'un krach boursier. De cette façon, vous obtiendrez plus d'actions alors que les prix sont bas et vous assurerez de meilleurs gains à l'avenir.

  • Votre compte de courtage a probablement la possibilité de réinvestir vos dividendes, soit de sociétés individuelles, soit pour l'ensemble de votre portefeuille.
  • Si vous travaillez avec un courtier, vous pouvez simplement lui dire que vous souhaitez réinvestir vos dividendes.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 10
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 10

Étape 4. Réduisez le niveau de risque de votre portefeuille si vous ne pouvez pas supporter les pertes

Si vous avez un compte géré ou un conseiller robot, vos investissements sont régulés par un algorithme suivant votre tolérance au risque. Si vous n'aimez pas les pertes que vous constatez dans votre portefeuille, vous pouvez réduire cette tolérance au risque. Votre portefeuille se rééquilibrera alors vers des investissements moins risqués qui resteront plus stables pendant la récession.

Gardez à l'esprit que réduire votre tolérance au risque réduira également vos rendements plus tard lorsque le marché se redressera

Méthode 3 sur 3: Gestion des risques

Protégez et développez votre patrimoine lors d'un krach boursier Étape 11
Protégez et développez votre patrimoine lors d'un krach boursier Étape 11

Étape 1. Constituez votre épargne d'urgence avant d'investir trop

Bien que vous souhaitiez peut-être essayer de gagner de l'argent en bourse alors que les prix sont bas, assurez-vous de pouvoir d'abord vous occuper de toutes vos factures. Mettre tout votre argent dans des actions pourrait vous laisser sans assez d'argent pour vos frais de subsistance, surtout si le marché est en baisse. Se constituer un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses avant d'investir. Ainsi, si vous perdez votre emploi ou rencontrez une urgence, vous pourrez prendre soin de vous sans vous inquiéter.

  • Avoir suffisamment d'argent en main protège également vos investissements car vous n'aurez pas à vendre à perte pour couvrir vos factures.
  • Vous pouvez toujours faire des intérêts avec votre épargne d'urgence. Recherchez un compte d'épargne à rendement élevé ou un compte du marché monétaire avec un meilleur taux d'intérêt pour obtenir une certaine croissance.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 12
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 12

Étape 2. Rappelez-vous que le marché va probablement se redresser à l'avenir

Il est difficile de supporter un portefeuille en baisse, même si vous avez fait de bons investissements. Dans des moments comme celui-ci, il est utile de se rappeler que l'investissement est une stratégie à long terme. Surtout si vous êtes jeune et à plusieurs années de la retraite, vous avez beaucoup de temps pour vous remettre de l'accident. Ce genre de réflexion à long terme peut vous aider à éviter de paniquer.

  • Les données historiques du marché boursier montrent qu'il se redresse et prospère toujours après un krach. Cela fera mal de voir votre portefeuille chuter maintenant, mais dans quelques années, vous vous sentirez beaucoup mieux.
  • Une astuce courante consiste à rechercher les données historiques du marché boursier à partir du jour de votre naissance. Vous verrez probablement que le marché a considérablement augmenté depuis, ce qui peut vous aider à vous sentir mieux pour l'avenir.
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 13
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 13

Étape 3. Tenez-vous-en à des cotisations fixes pour vous protéger de la volatilité

Mettre tout votre argent sur le marché en même temps est un gros risque lors d'un krach. Si vous arrivez à un mauvais moment, vous subirez plus de pertes que si vous étalez ces contributions dans le temps. Élaborez un calendrier de cotisation fixe et respectez-le afin de répartir le risque.

Par exemple, si vous mettez 1 000 $ sur le marché un jour où il baisse de 3 %, vous subirez une grosse perte. D'un autre côté, si vous cotisez 100 $ par semaine sur une période plus longue, aucune perte ne fera autant de mal

Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 14
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 14

Étape 4. Évitez d'investir de l'argent dont vous aurez besoin dans moins de 5 ans

Lors de krachs boursiers et de récessions, vous ne pouvez vraiment pas parier que votre portefeuille sera plus élevé dans un avenir proche, même après quelques années. Les récessions sont des périodes volatiles. Il est préférable de conserver l'argent dont vous aurez besoin dans moins de 5 ans sur un compte d'épargne où vous pourrez l'atteindre facilement. Ensuite, investissez l'argent dont vous n'avez pas besoin sur le marché.

Vous pourriez économiser pour acheter une maison dans les 3 ans. Ce serait une mauvaise idée de mettre votre épargne-logement sur le marché. Quelque chose de plus sûr, comme un CD à haut rendement, est une meilleure option

Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 15
Protégez et développez votre patrimoine en cas de krach boursier Étape 15

Étape 5. Embrassez la nature volatile du marché et n'essayez pas de le chronométrer

Peu importe le nombre d'actualités financières que vous lisez et le nombre d'analystes que vous écoutez, il n'y a tout simplement aucun moyen de chronométrer avec précision le marché. Surtout pendant une période volatile, vous ne pouvez pas dire de manière fiable quand le marché a touché le fond, baissera encore ou augmentera. Même les professionnels gâchent ça. Il est préférable de garder le cap et de s'en tenir à des contributions cohérentes au lieu d'essayer de chronométrer le marché.

  • Vous avez probablement entendu des histoires sur des personnes qui ont acheté la bonne entreprise au bon moment et sont devenues millionnaires. Cela est dû en grande partie à la chance, et il existe de nombreuses autres histoires de personnes subissant d'énormes pertes en essayant de chronométrer correctement le marché.
  • Si vous voulez essayer le market timing, n'y investissez pas trop d'argent. De cette façon, subir une perte ne vous fera pas couler.

Des astuces

  • Quelle que soit votre stratégie d'investissement, vous subirez probablement encore des pertes lors du krach boursier. L'objectif est de vous préparer à une croissance future lorsque le marché se redressera.
  • Si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements, une récession pourrait être un bon moment pour investir dans l'immobilier. Les taux hypothécaires et les taux d'intérêt sont généralement très bas, vous pouvez donc acheter une propriété moins chère que d'habitude.

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