3 façons de se préparer à une crise financière

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3 façons de se préparer à une crise financière
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La perspective d'une crise financière imminente est une pensée effrayante, d'autant plus qu'il est fondamentalement impossible de prédire quand le prochain ralentissement se produira et à quoi il ressemblera. Cependant, se préparer à une éventuelle crise financière ne signifie pas nécessairement que vous devez vous passer de petites gâteries et de luxes quotidiens. Prendre soin de votre santé financière et de votre bien-être lorsque l'économie est forte vous aidera à traverser la tempête lors de la prochaine crise.

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Méthode 1 sur 3: Augmenter vos économies

Se préparer à une crise financière Étape 1
Se préparer à une crise financière Étape 1

Étape 1. Créez un budget familial et un plan de dépenses

Si vous ne l'avez pas déjà fait, un budget familial vous aidera à suivre vos dépenses et à comprendre où va votre argent chaque mois. En affectant des montants spécifiques à chaque type de dépense, vous pouvez contrôler vos dépenses et augmenter le montant que vous économisez.

  • Par exemple, si vous dépensez en moyenne 100 $ en épicerie chaque semaine, vous pouvez allouer 400 $ par mois en épicerie. Si vous pensez pouvoir réduire ce montant, vous pouvez décider de prévoir un budget de 80 $ par semaine pour l'épicerie et d'identifier les articles dont vous n'avez pas besoin, comme les boissons gazeuses ou les grignotines.
  • Hiérarchisez vos dépenses et créez d'autres budgets stratégiques vers lesquels vous pouvez basculer si votre situation financière change. Par exemple, vous pourriez dépenser 20 $ par mois en services de streaming musical que vous pourriez annuler pour créer plus de place dans votre budget si les choses se compliquaient.
Se préparer à une crise financière Étape 2
Se préparer à une crise financière Étape 2

Étape 2. Faites des budgets stratégiques pour différentes situations financières possibles

Les budgets stratégiques vous permettent de retravailler ce qu'il adviendra de votre budget et de vos dépenses si votre situation financière change. Travailler à l'avance sur différents scénarios vous donne un sentiment de contrôle, donc si quelque chose arrive, c'est moins effrayant et stressant parce que vous avez déjà un plan pour y faire face.

  • Par exemple, si vous et votre partenaire travaillez tous les deux, vous pouvez créer 2 budgets stratégiques différents pour déterminer ce qui se passe si l'un de vous perd son travail.
  • Vous pouvez également rassembler des informations ou des documents supplémentaires liés à un budget stratégique. Par exemple, si vous travaillez sur un budget stratégique dans lequel vous êtes licencié, vous pourriez découvrir ce que vous devriez faire pour demander le chômage et combien vous pourriez vous attendre à recevoir en allocations.
Se préparer à une crise financière Étape 3
Se préparer à une crise financière Étape 3

Étape 3. Configurez des virements automatiques vers un compte d'épargne

Incluez l'épargne comme dépense dans votre budget, puis utilisez les virements automatiques pour économiser cet argent à un rythme régulier afin que vous n'ayez pas à y penser. Si cela fait déjà partie de votre budget, vous ne devriez pas avoir à vous soucier de puiser dans vos économies pour payer vos factures.

  • Par exemple, supposons que vous ayez budgétisé 400 $ par mois en économies. Vous pouvez mettre en place un transfert automatique de 100 $ par semaine le jour de la paie.
  • Certaines banques ont des fonctionnalités qui vous permettent de définir un solde minimum pour votre compte et de faire en sorte que tout montant supérieur à ce minimum qui reste à la fin du mois (ou à une autre période de votre choix) soit automatiquement transféré à l'épargne.
Se préparer à une crise financière Étape 4
Se préparer à une crise financière Étape 4

Étape 4. Créez un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses pendant 4 à 6 mois

Les experts recommandent de conserver suffisamment d'épargne pour couvrir 6 mois de dépenses, mais si cela est hors de portée pour vous, essayez d'économiser au moins 4 mois. Cela peut prendre du temps, mais vous finirez par y arriver. Même si vous n'êtes pas en mesure d'économiser le montant total, un peu est toujours mieux que rien. Ne négligez pas un fonds d'urgence simplement parce qu'il semble que cela prendra trop de temps pour accumuler le total que vous êtes « censé » avoir.

  • Par exemple, si vos dépenses totalisent 2 000 $ par mois, vous envisagez d'avoir un fonds d'urgence de 8 000 $ à 12 000 $. Si vous ne pouvez économiser que 200 $ par mois, cela vous prendra probablement 3 à 4 ans pour constituer ce fonds (en supposant que vous n'ayez pas besoin d'utiliser cet argent entre-temps).
  • Gardez à l'esprit que les fonds d'urgence sont destinés à être utilisés - ce ne sont pas des économies à long terme. N'enregistrez pas votre fonds d'urgence dans un compte auquel vous ne pouvez pas accéder immédiatement lorsque vous en avez besoin, y compris dans des situations telles que des réparations de voiture ou des dépenses médicales imprévues.
Se préparer à une crise financière Étape 5
Se préparer à une crise financière Étape 5

Étape 5. Ouvrez un compte d'épargne dans une autre banque pour diversifier vos comptes

Si vous avez déjà épargné une bonne somme d'argent, transférer une partie de votre épargne dans une autre banque peut vous aider en cas de crise financière si les banques commencent à faire faillite. Placez au moins un tiers de votre épargne dans une banque « trop grande pour faire faillite », comme une grande banque internationale, pour protéger et diversifier votre épargne.

Si vous avez des économies importantes, évitez d'en garder plus dans un même compte que ce qui peut être garanti. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) protège jusqu'à 250 000 $ en capital et intérêts contre les pertes

Se préparer à une crise financière Étape 6
Se préparer à une crise financière Étape 6

Étape 6. Conservez suffisamment d'argent à la maison dans un coffre-fort pour couvrir 1 à 2 semaines de dépenses

Lors d'une crise financière à grande échelle, il est possible que les banques fassent faillite et que vos cartes de débit ou de crédit ne fonctionnent pas. Cependant, les magasins et les prestataires de services accepteront toujours les espèces. Si vous disposez de suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses pendant une semaine ou deux, vous serez toujours en mesure de répondre aux besoins de base du ménage.

L'argent que vous gardez à la maison ne rapporte aucun intérêt, vous ne voulez donc pas en mettre trop de côté. Cependant, c'est toujours une bonne idée de garder au moins quelques centaines à mille dollars dans un coffre-fort afin d'être prêt si vous ne pouvez pas accéder à vos économies et autres fonds

Méthode 2 sur 3: Prendre soin de votre crédit

Se préparer à une crise financière Étape 7
Se préparer à une crise financière Étape 7

Étape 1. Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage au moins une fois par an

Aux États-Unis, vous pouvez obtenir des exemplaires gratuits de votre rapport de crédit auprès des 3 principaux bureaux de crédit une fois par an en visitant https://www.annualcreditreport.com. Bien que ces rapports gratuits n'incluent pas votre score, vous pouvez utiliser une application gratuite ou un service en ligne tel que WalletHub, Credit Karma ou NerdWallet pour surveiller votre score.

  • Si vous avez une carte de crédit à la consommation, vous pourriez également avoir accès à votre pointage de crédit par l'intermédiaire de votre compagnie de carte de crédit. Beaucoup ont des programmes de surveillance du crédit que vous pouvez utiliser gratuitement si vous êtes titulaire d'une carte.
  • En cas de crise financière, vous pourriez avoir besoin d'emprunter de l'argent. Avoir une bonne compréhension de votre pointage de crédit et de ce qu'il y a sur votre rapport de crédit peut vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles pour un prêt.
Se préparer à une crise financière Étape 8
Se préparer à une crise financière Étape 8

Étape 2. Nettoyez toutes les erreurs sur votre rapport de crédit

Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit, si vous voyez des éléments incorrects ou inconnus, contactez les bureaux de crédit et contestez l'élément. La suppression des erreurs de votre rapport de crédit améliorera votre pointage.

  • La Federal Trade Commission (FTC) dispose d'un exemple de lettre de contestation que vous pouvez utiliser pour contester des erreurs. Vous pouvez également contester les erreurs avec les bureaux de crédit sur leurs sites Web.
  • Si vous voyez la même erreur sur 2 ou 3 rapports, vous devez la contester séparément auprès de chacun des bureaux de crédit. La correction de l'erreur sur un rapport ne signifie pas qu'elle sera corrigée sur les autres.
  • Si vous avez une relation continue avec le prêteur responsable de l'entrée erronée, déposez votre différend avec lui plutôt qu'avec le bureau de crédit.
Se préparer à une crise financière Étape 9
Se préparer à une crise financière Étape 9

Étape 3. Remboursez ou éliminez la dette à intérêt élevé

La dette à intérêt élevé sur les cartes de crédit à la consommation devient encore plus chère une fois qu'une crise financière frappe. Alors que l'économie est relativement stable, faites le total de votre dette à taux d'intérêt élevé et travaillez pour la rembourser.

  • Par exemple, supposons que vous devez 10 000 $ sur 2 cartes de crédit: 2 000 $ sur une carte avec un taux d'intérêt de 17 % et 8 000 $ sur une carte avec un taux d'intérêt de 12 %. Payez autant que votre budget le permet sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé et le paiement minimum sur l'autre carte. Une fois la première carte remboursée, transférez ce même montant de paiement sur l'autre carte et débarrassez-vous-en.
  • Une autre stratégie consiste à gruger d'abord le solde le plus important, puis à rembourser les soldes plus petits. Cela a du sens si tous vos taux d'intérêt sont à 1-2 points les uns des autres.
  • Si vous avez de petits soldes que vous pouvez payer en totalité en une seule fois, c'est aussi une bonne idée d'aller de l'avant et de le faire plutôt que de continuer à payer des intérêts.
Se préparer à une crise financière Étape 10
Se préparer à une crise financière Étape 10

Étape 4. Conservez des copies hors ligne de vos dossiers financiers

En cas de crise financière, les dossiers auxquels vous avez normalement un accès instantané en ligne peuvent ne pas être disponibles. Téléchargez ou imprimez les relevés et les dossiers au moins une fois tous les 3 mois afin d'avoir les dossiers en votre possession.

  • Conservez vos relevés dans un coffre-fort ou une boîte à documents verrouillée afin qu'ils soient protégés en cas d'urgence.
  • Vous pouvez également vouloir enregistrer une copie numérique sur une clé USB zip. Conservez le lecteur zip dans un emplacement différent de celui de vos copies papier.

Méthode 3 sur 3: Protéger vos investissements

Se préparer à une crise financière Étape 11
Se préparer à une crise financière Étape 11

Étape 1. Construisez votre portefeuille pour maximiser la croissance à long terme

Faites des investissements en fonction de leur capacité à croître en décennies, pas en mois. Choisissez des investissements en fonction de la santé financière et de la gestion de l'entreprise, et non de l'état actuel du marché.

  • Diversifiez vos investissements dans plusieurs secteurs afin que si un secteur est durement touché par une crise financière, les autres s'équilibrent. Par exemple, les cours des actions des sociétés de divertissement ont chuté brusquement à la suite des fermetures de COVID-19, mais les actions des sociétés qui vendent des produits de consommation de base sont restées solides.
  • Les fonds indiciels sont automatiquement diversifiés et destinés à croître à long terme. Si vous êtes un investisseur débutant, il s'agit généralement de votre meilleur choix pour démarrer un portefeuille.
Se préparer à une crise financière Étape 12
Se préparer à une crise financière Étape 12

Étape 2. Définissez des niveaux de stop-loss pour les actions que vous détenez

Votre stop-loss indique à votre courtier le montant de la perte que vous êtes prêt à subir avant de vendre l'action. Le niveau que vous définissez est basé sur vos objectifs de placement et vos préférences personnelles. Cependant, il est préférable de créer ces commandes pendant les bonnes périodes lorsque l'économie est forte, puis de les oublier.

Lorsque vous êtes informé qu'un ordre stop est sur le point d'être exécuté, résistez à la tentation de l'annuler. Tenez-vous en à vos ordres une fois que vous les avez définis et vous aurez de l'argent pour réinvestir dans des actions et des fonds plus résistants à la récession

Se préparer à une crise financière Étape 13
Se préparer à une crise financière Étape 13

Étape 3. Mettez de l'argent de côté pour acheter des actions lorsque les prix baissent

Mettez de côté 3 à 5 % de la valeur totale de votre portefeuille afin de pouvoir profiter de bonnes affaires si le marché boursier s'effondre. Les actions de premier ordre, les produits de base et les matières premières se comportent souvent bien même lorsqu'une crise financière fait temporairement s'effondrer leurs prix.

Les biens de consommation de base comprennent les choses que les gens achètent quel que soit l'état de l'économie, comme les aliments, les boissons et les articles ménagers. Achetez des actions dans ces entreprises « à l'épreuve des collisions » et envisagez de vous débarrasser des actions des détaillants d'électronique et d'autres entreprises qui dépendent des consommateurs disposant d'un revenu discrétionnaire important

Se préparer à une crise financière Étape 14
Se préparer à une crise financière Étape 14

Étape 4. Investissez dans l'or ou l'argent pour équilibrer votre portefeuille

L'or et l'argent sont des investissements solides, qui peuvent équilibrer votre portefeuille et vous protéger contre des pertes substantielles lors d'une crise financière. Contrairement à d'autres investissements, la valeur de l'or et de l'argent a tendance à augmenter en temps de crise ou d'incertitude.

Vous pouvez acheter de l'or physique si vous disposez d'un coffre-fort ou d'un autre endroit sûr pour le stocker. Cependant, il est beaucoup plus facile d'acheter des actions dans des ETF d'or ou d'argent (fonds négociés en bourse), auxquels vous avez accès via votre courtier habituel

Des astuces

  • Cet article traite principalement de la façon de se préparer à une crise financière aux États-Unis. Cependant, bon nombre de ces stratégies sont toujours bénéfiques si vous vivez dans un autre pays.
  • Si vous travaillez dans un secteur qui est généralement fortement touché par une crise financière, maintenez votre curriculum vitae à jour et maintenez un solide réseau professionnel afin de pouvoir trouver un autre poste plus facilement si vous finissez par être licencié.

Mises en garde

  • Évitez d'emprunter plus d'argent pendant une crise financière pour couvrir vos déficits. Réduisez les dépenses autant que possible.
  • Ne paniquez pas sur les pertes de placement à court terme. Si votre portefeuille est conçu pour maximiser les gains à long terme, vous vous en sortirez finalement bien.
  • Méfiez-vous des escrocs, qui trouvent souvent des moyens d'exploiter une crise financière pour commettre une fraude.

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