Comment souscrire une assurance responsabilité du fait des produits : 11 étapes (avec photos)

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Comment souscrire une assurance responsabilité du fait des produits : 11 étapes (avec photos)
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Anonim

Si vous concevez, fabriquez ou distribuez un produit, vous pouvez être tenu responsable si le produit blesse quelqu'un. Pour vous protéger, vous pouvez souscrire une assurance responsabilité du fait des produits, qui vous protégera contre les réclamations pour dommages corporels et matériels. L'assurance responsabilité du fait des produits est également avantageuse pour toute personne dans la chaîne d'approvisionnement. Si vous réparez des produits ou les transportez, vous pourriez également être poursuivi pour blessures corporelles ou pour dommages matériels.

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Partie 1 sur 2: Recherche d'assureurs

Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 1
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 1

Étape 1. Choisissez un niveau de couverture

L'assurance responsabilité civile produit standard couvrira les dommages corporels et matériels. Les montants de couverture, cependant, peuvent varier selon l'assureur. Par exemple, certains assureurs vendront jusqu'à 1 000 000 $ d'assurance par événement, avec des limites de franchise allant jusqu'à 10 000 000 $.

  • D'autres assureurs offrent jusqu'à 25 000 000 $ de couverture.
  • Vous devriez considérer le nombre de produits que vous avez sur le marché. Si vous êtes un nouveau fabricant, vous n'aurez peut-être pas besoin du montant de couverture maximal car vous avez peu de produits sur le marché.
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 2
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 2

Étape 2. Recueillez des informations sur les réclamations antérieures

Vous devrez divulguer les réclamations antérieures à l'assureur, vous devez donc rassembler toutes les informations dont vous disposez sur la réclamation. Rassemblez au moins les éléments suivants:

  • le nombre de réclamations contre vous
  • le montant en dollars demandé pour chaque réclamation
  • si vous avez été jugé responsable du préjudice devant le tribunal et de combien
  • si vous avez réglé avec les blessés et le montant en dollars
  • le nom de l'assureur qui vous a défendu contre la réclamation ou qui a payé sur la réclamation
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 3
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 3

Étape 3. Trouvez des assureurs

Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas d'assurance responsabilité du fait des produits. Pour trouver un assureur qui le fait, vous devez rechercher des assureurs. Vous pouvez obtenir les noms des assureurs qui offrent cette assurance de plusieurs manières.

  • Contactez un agent indépendant. L'agent recueillera des informations sur votre entreprise et votre budget et trouvera des politiques qui correspondent à vos besoins. Vous pouvez trouver un agent d'assurance en consultant votre annuaire téléphonique ou en demandant des références à des connaissances.
  • Recherche sur Internet. Vous pouvez essayer de trouver des fournisseurs d'assurance responsabilité du fait des produits en effectuant une recherche sur Internet. Tapez « assurance responsabilité produit », puis votre état dans un navigateur. Une fois que vous avez le nom d'un assureur, contactez le service des assurances de votre état pour savoir si l'assureur est agréé dans votre état.
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 4
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 4

Étape 4. Vérifiez si l'assureur couvre votre secteur d'activité

Un assureur peut se spécialiser dans une industrie de niche ou offrir une assurance pour un large éventail d'industries. Vous devriez consulter le site Web de l'assureur pour voir s'il couvre votre secteur d'activité particulier. Les industries courantes couvertes comprennent:

  • équipement médical
  • sociétés pharmaceutiques
  • industrie des armes à feu et des armes à feu
  • produits de beauté
  • nanotechnologie
  • équipements sportifs et récréatifs
  • santé et remise en forme
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 5
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 5

Étape 5. Comparez les services offerts

Les assureurs offrent de nombreux services en plus d'une simple couverture des réclamations contre vous. Par exemple, un assureur doit être prêt à mener des enquêtes approfondies sur les accidents afin que la cause de l'accident puisse être identifiée. De cette façon, vous pouvez alors éviter que des accidents similaires ne se reproduisent. Les assureurs peuvent également proposer d'autres services:

  • Services de prévention des sinistres. Après avoir évalué les risques pour votre entreprise, un assureur peut offrir des programmes de formation et d'autres services qui augmenteront la sécurité de vos produits et de votre lieu de travail. Ils peuvent également vous aider à surveiller vos performances en matière de sécurité au fil du temps.
  • Services d'amélioration des risques. Un assureur peut également aider les assurés à améliorer la sécurité de leurs produits suite à une évaluation sur place. Certains assureurs le font en maintenant une base de données de fournisseurs avec de solides dossiers de sécurité. Vous avez accès à ces informations.
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 6
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 6

Étape 6. Estimez les coûts

Les coûts précis de l'assurance responsabilité du fait des produits varieront en fonction de votre secteur d'activité et de l'assureur. Cependant, pour obtenir une estimation approximative, vous pouvez utiliser la formule suivante: environ 26 cents par tranche de 100 $ de prix de vente au détail.

  • Par conséquent, si vous avez des coûts de vente au détail de 1 000 000 $, vous pouvez vous attendre à ce qu'une police coûte 2 600 $. Si vous vendez un produit dangereux (comme une arme à feu), vos coûts seront probablement plus élevés. Si vous vendez un produit sûr, les coûts seront probablement inférieurs.
  • Bien que le coût de l'assurance responsabilité du fait des produits puisse sembler excessif, vous devez peser les coûts par rapport à la responsabilité potentielle à laquelle vous êtes confronté. Si quelqu'un intente une action en responsabilité du fait des produits contre vous, vous pourriez faire face à des millions de dollars de dommages et intérêts.

Partie 2 sur 2: Achat d'assurance

Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 7
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 7

Étape 1. Obtenez des devis

Après avoir identifié quelques assureurs, vous pouvez les contacter et obtenir des devis pour l'assurance responsabilité du fait des produits. Vous pouvez demander des devis en visitant le site Web de l'assureur. Cliquez sur le bouton correspondant. Votre police sera évaluée en fonction des facteurs suivants:

  • le produit que vous assurez
  • le nombre de produits distribués sur le marché
  • à quoi servent les produits et qui les utilise
  • combien de temps les produits sont destinés à durer
  • de quoi sont faits les produits
  • quelles affirmations faites-vous sur les produits (que ce soit par écrit ou dans les médias)
  • la clarté des instructions, des instructions et des garanties
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 8
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 8

Étape 2. Lisez la politique

Avant d'accepter, vous devriez lire les petits caractères sur une politique. Portez une attention particulière aux exclusions. La plupart des politiques expliqueront les situations ou les produits exclus. Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les exclusions. Sinon, vous ne devriez pas signer le contrat. Voici quelques exclusions courantes:

  • Antitrust. L'assureur ne vous défendra pas et ne couvrira aucune réclamation pour une violation réelle ou présumée des lois antitrust. Cela inclut la fixation des prix, la concurrence déloyale ou les allégations de complot.
  • Amiante. Si vos produits contiennent de l'amiante, assurez-vous de ne pas signer de police avec cette exclusion.
  • Infractions criminelles. Vous ne devez pas vous attendre à être défendu pour violation d'une loi ou d'un règlement passible d'une sanction pénale (comme une peine de prison ou une amende).
  • Responsabilité contractuelle. Sauf indication contraire, une police d'assurance ne couvrira que les réclamations pour dommages corporels ou matériels. Si vous êtes poursuivi pour rupture de contrat, vous ne serez probablement pas couvert.
  • Les allégations de discrimination. Comme pour la responsabilité contractuelle, une réclamation pour discrimination n'est pas couverte par une police d'assurance responsabilité du fait des produits. Si vous souhaitez une couverture en cas de contrat, de discrimination, de pollution ou de violation du droit d'auteur, vous devriez envisager de souscrire une police d'assurance responsabilité civile générale.
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 9
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 9

Étape 3. Recherchez les dispositions relatives au « devoir de défendre »

Vous voulez trouver une police qui comprend deux dispositions importantes; l'un est appelé le devoir d'indemniser et l'autre est le devoir de défendre. L'obligation d'indemniser est la promesse d'un assureur de payer pour votre responsabilité légale jusqu'aux limites de votre police. L'obligation de défendre est un accord qui oblige votre assureur à engager un conseiller juridique pour défendre une poursuite couverte.

  • Assurez-vous de lire attentivement la disposition de la police. Chaque police contiendra un libellé indiquant quelles réclamations relèveront de la police et quelles réclamations seront exclues. Essayez de trouver une politique avec un langage large qui défendra et indemnisera autant que possible.
  • Par exemple, si votre assureur est confronté à une réclamation couverte d'un tiers et que vous disposez de ces dispositions, votre assureur paiera tous les coûts et frais associés à la défense de la réclamation et paiera également toute indemnité pécuniaire inscrite contre vous (jusqu'à concurrence de la couverture de votre police).
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 10
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 10

Étape 4. Payez vos primes

Les assureurs peuvent proposer différentes options de paiement. Par exemple, vous devrez peut-être payer un certain pourcentage à l'avance, puis étaler les primes restantes sur plusieurs mois.

  • Avant de signer, vous devez vous renseigner sur les options de paiement. Découvrez quand les primes sont dues, le mode de paiement acceptable et si vous disposez d'un délai de grâce.
  • Vous devez continuer à maintenir une couverture de responsabilité du fait des produits aussi longtemps que les produits sont utilisés. Un produit que vous avez vendu il y a huit ans peut encore nuire à quelqu'un. Par conséquent, vous voudrez toujours que votre police soit en vigueur pour vous défendre contre d'éventuelles réclamations.
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 11
Souscrivez une assurance responsabilité du fait des produits Étape 11

Étape 5. Contactez immédiatement l'assureur si vous faites face à une réclamation

Une bonne relation avec votre assureur consiste notamment à l'informer de toute réclamation à votre encontre dès que possible. Votre agent ou votre compagnie d'assurance devrait vous fournir un numéro de téléphone à appeler. N'hésitez pas à appeler dès que vous découvrez que votre produit a fait du mal à quelqu'un.

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