Comment démarrer une société de prêts hypothécaires : 15 étapes (avec photos)

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Comment démarrer une société de prêts hypothécaires : 15 étapes (avec photos)
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Une hypothèque est un type spécifique de dette contractée par des personnes qui achètent un bien immobilier. Une société de prêts hypothécaires peut servir d'intermédiaire entre les particuliers et les banques pour garantir des prêts hypothécaires à leurs clients. Ces sociétés travaillent avec une variété de clients pour les aider dans les étapes de qualification et de remboursement d'un prêt hypothécaire en fonction de leur situation. Avec un peu de temps et d'efforts, vous pouvez devenir un donneur d'ordre et commencer à aider les personnes qui souhaitent acheter une propriété.

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Partie 1 sur 3: Démarrer une maison de courtage hypothécaire

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 1
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 1

Étape 1. Apprenez les règles de votre état

Chaque État a ses propres règles et exigences en matière de licences, vous devrez donc déterminer ce qui est nécessaire pour l'État dans lequel vous souhaitez travailler. Ces licences sont généralement couvertes par le bureau du commerce de l'État ou un département similaire. Les différences entre les lois des États incluent si vous avez besoin d'une licence, le type d'hypothèques que vous pouvez émettre et si vous devez avoir un bureau physique dans l'État.

Le système Nationwide Multistate Licensing System & Registry (NMLS) contient une liste des exigences de licence de chaque État.[1]

Étape 2. Appliquez à NMLS

Le NMLS aide à régir les réglementations et les licences des courtiers en hypothèques à l'échelle nationale, et le rejoindre vous fera entrer dans le système national. Vous devrez suivre une série d'étapes pour vous inscrire, chacune comprenant également des frais d'expédition ou d'inscription.

  • Vous devrez subir une vérification des antécédents, qui comprend la soumission d'empreintes digitales officielles. Si vous avez des empreintes digitales enregistrées auprès du NLMS qui datent de moins de 3 ans, vous n'aurez pas besoin de refaire les empreintes digitales. Vous devriez connaître les résultats de votre vérification des antécédents dans les 48 heures.
  • Passer les examens NMLS. Les examens de licence du NLMS couvrent à la fois les réglementations fédérales et étatiques. Vous aurez 4,5 heures pour terminer les deux examens, qui ne sont généralement pas passés le même jour. Vous aurez besoin d'un crayon et d'une calculatrice pour travailler, et peut-être d'autres articles en fonction des exigences de votre état. Vous avez besoin d'un score de 75 % pour réussir les examens et vous devriez recevoir vos résultats immédiatement après avoir terminé l'examen.
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 3
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 3

Étape 3. Faites une demande de licence d'État

Une fois que vous êtes certifié par le NMLS, vous devez obtenir une licence de l'État dans lequel vous avez l'intention de travailler. Chaque État aura un bureau différent que vous devrez contacter pour la licence. Certains États, comme la Californie, ont plusieurs bureaux auprès desquels vous pouvez vous inscrire. Comme l'enregistrement NMLS, ces licences nécessiteront probablement une vérification des antécédents, ainsi qu'une preuve de citoyenneté, une assurance, un cautionnement et des exigences de formation supplémentaires au-delà de celles énumérées dans la loi SAFE.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 4
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 4

Étape 4. Conservez votre licence

Vous devrez renouveler annuellement votre licence de courtier. Les autres exigences et frais varient selon les États, bien que vous puissiez en faire beaucoup via le NLMS. Assurez-vous de pouvoir accéder à votre compte en ligne via NLMS, ce qui accélérera le processus. Depuis le 1er novembre, vous pouvez demander un renouvellement via le système. Une fois que vous avez fait la demande, votre agence d'État en sera informée, examinera votre demande et communiquera tous les problèmes qu'elle trouvera. À ce stade, votre état est responsable de votre demande de renouvellement

Les entreprises peuvent demander des licences au nom de leurs titulaires individuels. Si vous travaillez pour une autre entreprise avant de créer la vôtre, vérifiez auprès de votre entreprise si elle le fait pour vous

Partie 2 sur 3: Démarrer votre entreprise

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 5
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 5

Étape 1. Décidez des types de prêts hypothécaires dans lesquels vous souhaitez vous spécialiser

Comme toute nouvelle entreprise, vous aurez besoin d'un créneau pour démarrer et trouver de nouveaux clients. Recherchez des groupes de personnes qui ne sont pas bien servis par les sociétés de prêts hypothécaires existantes. Essayez de déterminer si vous avez un moyen de les contacter et de les aider à résoudre leurs problèmes lors de la demande de prêt hypothécaire. Assurez-vous de respecter les règles établies par le Conseil pour l'égalité des chances.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 6
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 6

Étape 2. Créez votre plan d'affaires

Si vous vous lancez en affaires de façon indépendante, vous aurez besoin d'un plan pour vous aider à établir votre structure et expliquer vos objectifs aux investisseurs et employés potentiels. Décrivez le marché que vous avez l'intention d'atteindre et comment vous comptez le cibler. Comme le secteur des prêts hypothécaires est assez encombré, vous voudrez déterminer comment vous avez l'intention de créer et de combler un créneau sur le marché face à une concurrence féroce.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 7
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 7

Étape 3. Obtenez un espace de bureau

Vous pouvez louer, louer ou acheter des bureaux. Vous voudrez trouver un endroit facilement accessible à vos clients. Vous devrez peut-être également acheter des fournitures de bureau ainsi que des équipements tels qu'un télécopieur, un ordinateur de bureau, un téléphone et un accès Internet. Certains États exigent que vous ayez un bureau physique (ou physique) pour vous inscrire dans l'État. Assurez-vous de connaître les lois de votre état avant de vous inscrire.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 9
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 9

Étape 4. Enregistrez l'entreprise dans votre état

Chaque État a un bureau et des exigences différentes pour l'enregistrement d'une nouvelle société de prêts hypothécaires. À New York, par exemple, le NLMS passera par le Département des services financiers et exigera des documents tels qu'un rapport de solvabilité, un cautionnement de 10 000 $, un plan d'affaires et d'autres documents impliquant une connaissance des spécifications légales. De nombreux États procèdent à l'enregistrement via le NLMS, donc si vous êtes dans le système, vous avez déjà une longueur d'avance.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 10
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 10

Étape 5. Obtenez des informations fiscales

Votre entreprise devra payer des impôts, vous aurez donc besoin d'un numéro d'identification fiscale pour les bureaux fédéraux et d'État.

  • Obtenez un numéro d'identification d'employeur (EIN) de l'IRS. Vous pouvez postuler via le site Web de l'IRS, ou vous pouvez faxer ou poster un formulaire SS-4 dûment rempli. Le dépôt en ligne vous permettra d'obtenir immédiatement un EIN, tandis que le formulaire envoyé par la poste ou par télécopieur devrait renvoyer un numéro dans environ quatre jours ouvrables. Le dépôt d'un EIN est gratuit.
  • Lorsque vous vous constituez en tant qu'entreprise et que vous vous enregistrez dans votre État, vous devriez recevoir un numéro d'identification fiscale au niveau de l'État. Chaque État a des obligations et des exigences différentes, alors assurez-vous de connaître les lois pertinentes de votre État.
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 11
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 11

Étape 6. Localisez les partenaires fournisseurs et les prêteurs grossistes

Ce seront les entreprises avec lesquelles vous travaillerez pour obtenir des prêts. Sans eux, vous ne pourrez pas fournir les services que vous proposez. Recherchez des entreprises qui sont disposées et capables de desservir le créneau que vous souhaitez atteindre. Vous travaillerez en étroite collaboration avec ces entreprises, alors choisissez celles en qui vous avez confiance. Plus vous travaillez avec des prêteurs, plus la gamme de prêts que vous pouvez offrir est large.

Partie 3 sur 3: Développer votre entreprise

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 12
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 12

Étape 1. Commercialisez votre entreprise

C'est une entreprise très personnelle qui prospère sur l'interaction. Parce que la plupart de vos revenus proviendront de commissions, vous devrez constamment trouver et ajouter de nouveaux clients. Les références, d'abord des amis et de la famille, puis d'autres clients, sont d'une importance vitale pour attirer de nouvelles affaires.

Il existe un certain nombre de façons de promouvoir votre entreprise au-delà du réseautage de base. Assurez-vous d'avoir une forte présence en ligne sur des sites comme LinkedIn et Google Plus, ainsi que sur des sites d'évaluation de services comme Angie's List. Vous devriez également développer votre propre site Web et rechercher des moyens de vous faire connaître dans la communauté par le biais d'articles de journaux et de forums publics. Il y aura toujours un marché pour les personnes qui veulent des informations sur l'achat d'une maison

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 13
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 13

Étape 2. Embaucher du personnel supplémentaire

Au fur et à mesure que votre entreprise grandit, vous souhaiterez peut-être embaucher des courtiers, des agents de crédit ou des processeurs de crédit supplémentaires. Avec un effectif plus important, vous devrez peut-être embaucher des services de ressources humaines et de paie. Au fur et à mesure que vous vous développez, assurez-vous de garder une trace des informations fiscales de votre entreprise et de vos employés. Assurez-vous que vos travailleurs remplissent à la fois le formulaire I-9 (pour l'admissibilité à l'emploi) et le formulaire W-4 (pour l'imposition). Conservez tous les formulaires fiscaux de vos employés classés pour une consultation facile.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 14
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 14

Étape 3. Mettre en œuvre un programme de contrôle de la qualité

L'octroi de prêts hypothécaires est un processus compliqué et coûteux, que vous voudrez bien réussir. Au fur et à mesure que votre entreprise grandit, il est important que vous vous assuriez que vos processus couvrent toutes les exigences nécessaires pour vous-même, la banque et vos clients. C'est quelque chose qu'il est bon de faire régulièrement pour assurer un processus de qualité, plutôt que d'attendre que des problèmes commencent à survenir.

  • Prenez un échantillon aléatoire de vos demandes de prêt hypothécaire et vérifiez qu'elles ont été remplies de manière appropriée, que les informations qu'elles contiennent peuvent être correctement vérifiées et qu'elles répondent aux exigences des réglementations fédérales et étatiques ainsi qu'aux meilleures pratiques de votre entreprise..
  • Cela doit être un processus traçable et reproductible, vous devez donc avoir des étapes clairement définies pour effectuer le contrôle qualité. Ces étapes devraient inclure des étapes écrites qui détaillent ce qui a été examiné et ce que l'examinateur a trouvé.
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 15
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 15

Étape 4. Ouvrez une nouvelle branche

Si votre entreprise marche bien et que vous souhaitez toucher de nouveaux clients dans un autre quartier ou dans une autre ville, vous pouvez ouvrir un nouveau bureau. Trouvez un emplacement près de l'endroit où vous comptez faire des affaires et commencez à faire de la publicité localement. Les États peuvent avoir des exigences différentes pour l'ouverture de nouveaux bureaux. New York, par exemple, exige des frais et une licence distincts pour chaque succursale, tandis que la Géorgie exige uniquement que la nouvelle succursale s'enregistre sans avoir besoin d'une licence supplémentaire.

Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 16
Démarrer une société de prêts hypothécaires Étape 16

Étape 5. Développez votre créneau

Si votre entreprise peut se forger une solide réputation pour la qualité de votre travail, vous pouvez envisager d'élargir les types de prêts hypothécaires que vous proposez. Cette réputation est importante en raison de la nature personnelle de l'activité hypothécaire. Si les gens vous font confiance pour les orienter dans la bonne direction, ils seront plus disposés à envisager différents produits ou services.

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