Comment contester les erreurs de rapport de crédit : 13 étapes (avec photos)

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Comment contester les erreurs de rapport de crédit : 13 étapes (avec photos)
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Anonim

Il existe trois grandes agences d'évaluation des consommateurs qui fournissent aux consommateurs et aux entreprises des rapports de crédit personnels: Experian, Equifax et TransUnion. Dans certains cas, les informations contenues dans votre dossier de crédit peuvent être inexactes. Si vous pensez qu'il y a une inexactitude, il est dans votre intérêt de la corriger. Le défaut de corriger les erreurs pourrait entraîner une baisse de la cote de crédit. En vertu de la Fair Credit Reporting Act fédérale, les sociétés d'évaluation du crédit et les fournisseurs de vos informations de crédit sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes de votre rapport de crédit.

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Partie 1 sur 3: Collecte d'informations

Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 1
Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 1

Étape 1. Demandez une copie de votre rapport de crédit

La première étape consiste à obtenir une copie de votre dossier de crédit. Vous ne devez pas contacter chaque agence d'évaluation séparément. À la place, vous pouvez utiliser l'une des méthodes suivantes pour demander un rapport annuel gratuit:

  • Composez le 1-877-322-8228. Votre rapport de crédit sera livré par la poste américaine.
  • Visitez annualcreditreport.com et demandez un rapport.
  • Demandez une copie de votre rapport en envoyant une demande écrite au service de demande de rapport de crédit annuel, P. O. Boîte postale 105281, Atlanta, Géorgie 30348-5281. Vous pouvez remplir et poster le formulaire de la Federal Trade Commission disponible sur
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 2
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 2

Étape 2. Examinez attentivement le rapport

Après avoir reçu la copie de votre rapport, vous devez examiner chaque section et noter les informations que vous souhaitez contester.

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 3
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 3

Étape 3. Rassemblez les preuves que les informations sont inexactes

Votre contestation sera plus efficace si vous avez la preuve qu'une erreur a été commise. Par exemple, si vous voyez qu'un paiement par carte de crédit est répertorié comme étant en souffrance depuis plus de 60 jours, vous devriez voir si vous avez annulé des chèques indiquant que le paiement a été effectué et accepté avant cette date.

Partie 2 sur 3: Contester l'erreur avec une agence d'évaluation du crédit

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 4
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 4

Étape 1. Utilisez les systèmes de contestation en ligne

Vous pouvez contester une erreur de rapport de crédit en ligne en visitant le site Web de l'une des trois agences d'évaluation du crédit. Avant de commencer, soyez prêt à fournir le numéro de rapport de crédit sur le rapport de crédit que vous souhaitez contester.

  • Le système de litige en ligne d'Equifax est disponible en cliquant sur l'onglet « Assistance pour le rapport de crédit » en haut et en sélectionnant « Informations sur le litige sur le rapport de crédit ».
  • Le système de litige en ligne d'Experian est disponible en cliquant sur « Litiges » sous la rubrique « Assistance aux consommateurs ».
  • Le système de règlement des différends en ligne de TransUnion peut être consulté en cliquant sur l'onglet « Rapports de crédit, différends, alertes et gels » en haut de la page.
Contester les erreurs du rapport de crédit Étape 5
Contester les erreurs du rapport de crédit Étape 5

Étape 2. Écrivez une lettre

Une alternative à la contestation en ligne est d'en envoyer un par la poste. Vous pouvez contester une erreur de crédit en écrivant directement à l'agence d'évaluation du crédit appropriée. Dans votre lettre, vous devez inclure les éléments suivants:

  • Vos informations personnelles, y compris le nom, l'adresse, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale.
  • Une description des entrées de votre rapport de crédit que vous jugez inexactes. Énoncez les faits et pourquoi vous contestez l'information. Vous pouvez également fournir une copie du rapport avec les entrées en surbrillance.
  • Une demande de correction ou de suppression de l'entrée.
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 6
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 6

Étape 3. Postez la lettre

Après avoir rédigé la lettre, envoyez-la à l'agence appropriée par courrier certifié, avec accusé de réception. De cette façon, vous pouvez le suivre et être assuré que l'agence l'a bien reçu. L'adresse de chaque grande agence d'évaluation du crédit est ici:

  • Centre national d'assistance aux consommateurs d'Experian, P. O. Boîte 4500, Allen, TX 75013.
  • Equifax Information Services, LLC, P. O. Boîte 740256, Atlanta, Géorgie 30374.
  • TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, P. O. Boîte 2000, Chester, PA 19022.
Contester les erreurs du rapport de crédit Étape 7
Contester les erreurs du rapport de crédit Étape 7

Étape 4. Fournissez toutes les informations demandées

L'agence peut vous demander des informations complémentaires. Assurez-vous de fournir rapidement toutes les informations demandées et d'envoyer des copies (pas des originaux).

Conservez toujours des copies de toutes les communications que vous avez avec une agence d'évaluation du crédit

Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 8
Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 8

Étape 5. Attendez les résultats de l'enquête

L'agence d'évaluation du crédit est tenue d'enquêter sur le différend dans les 30 à 45 jours suivant son dépôt. Ce faisant, l'agence d'évaluation du crédit transmettra les informations que vous fournissez à l'organisation qui a déclaré les informations.

  • Le fournisseur des informations (généralement un créancier) doit ensuite enquêter sur les informations contestées et rendre compte des résultats à la société d'évaluation du crédit. Si l'entreprise constate que les informations sont inexactes, elle doit en informer les trois agences nationales d'évaluation du crédit.
  • Une fois l'enquête terminée, l'agence d'évaluation du crédit doit vous envoyer les résultats par écrit. Il doit également vous envoyer un avis écrit qui contient le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du créancier qui a signalé les informations contestées.
Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 9
Erreurs de rapport de crédit de litige Étape 9

Étape 6. Demandez l'inclusion d'une déclaration de litige

Si la résolution n'est pas en votre faveur, vous pouvez alors demander qu'une déclaration de litige soit incluse dans votre dossier. Cette déclaration sera ensuite incluse dans tous les futurs rapports.

  • Moyennant des frais, vous pouvez également demander à l'agence d'évaluation du crédit d'envoyer votre déclaration de litige à toute personne qui a récemment reçu une copie de votre rapport.
  • La déclaration peut être de 100 mots ou moins (200 si vous habitez dans le Maine). L'agence d'évaluation du crédit devrait fournir des lignes directrices.

Partie 3 sur 3: Contacter le créancier au sujet de l'erreur

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 10
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 10

Étape 1. Sachez qui contacter

En plus de contacter l'agence d'évaluation du crédit, vous devez également contacter l'organisation qui a fourni les informations qui servent de base à l'erreur d'évaluation du crédit. En règle générale, il s'agira d'un créancier, comme une banque qui vous a accordé un prêt ou une société émettrice de cartes de crédit. Parfois, il peut s'agir d'une agence de recouvrement.

Si l'agence d'évaluation du crédit résout le différend contre vous, alors contacter directement le créancier est la prochaine étape logique. Cependant, le créancier n'est pas tenu de répondre à moins que vous ne disposiez d'informations supplémentaires qui n'ont pas été prises en compte par l'agence d'évaluation du crédit

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 11
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 11

Étape 2. Appelez le créancier

Regardez vos relevés et trouvez un numéro de téléphone à appeler. Une fois que vous avez atteint un représentant, vous devez l'informer que vous contestez l'inscription. Si demandé, fournissez une explication détaillée de la raison pour laquelle vous contestez l'entrée.

Demandez également si le créancier a besoin d'informations supplémentaires de votre part. Si c'est le cas, envoyez des copies de tout document justificatif

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 12
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 12

Étape 3. Suivi avec une lettre

Même si vous appelez, vous devriez quand même envoyer une lettre. Vous devez commémorer votre conversation téléphonique en résumant la conversation et en tapant une lettre. Ce faisant, vous pouvez créer une copie papier de la communication que vous avez eue avec le créancier.

La FTC a un exemple de lettre de contestation que vous pouvez utiliser. Il est disponible sur https://www.consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Assurez-vous de le réviser en fonction de votre situation particulière

Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 13
Dispute les erreurs de rapport de crédit Étape 13

Étape 4. Attendez d'avoir une réponse

Le créancier dispose généralement de 30 jours pour procéder à une enquête. Il doit ensuite vous informer des résultats dans les cinq jours suivant la fin de l'enquête.

  • Si le différend est résolu en votre faveur, le créancier doit contacter les agences d'évaluation du crédit pour corriger l'erreur.
  • Si le créancier vous envoie une lettre confirmant que les informations sont incorrectes, vous devez transmettre une copie de la lettre du créancier à toutes les agences d'évaluation du crédit qui ont signalé l'erreur.

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