Comment calculer les versements de rente : 8 étapes (avec photos)

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Comment calculer les versements de rente : 8 étapes (avec photos)
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Vidéo: Comment calculer les versements de rente : 8 étapes (avec photos)

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Anonim

Une rente est un contrat d'assurance qui prend la forme d'un investissement. Les rentes constituent une source de revenu avec des versements périodiques pour une période de temps convenue pour le rentier ou son bénéficiaire, commençant maintenant ou à un moment donné dans le futur. Comprendre le fonctionnement de votre rente vous aidera à planifier pour l'avenir et à ajuster vos autres investissements en conséquence.

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Partie 1 sur 3: Déterminer le type de rente que vous avez

Calculer les versements de rente Étape 1
Calculer les versements de rente Étape 1

Étape 1. Déterminez le type de versement de votre rente

Vérifiez vos documents ou appelez la société émettrice pour savoir si votre paiement est immédiat ou différé. S'il s'agit d'une rente immédiate, les paiements commenceront immédiatement après votre investissement initial. Si vous avez une rente différée, elle accumulera des taux d'intérêt réguliers.

Calculer les versements de rente Étape 2
Calculer les versements de rente Étape 2

Étape 2. Déterminez le type de placement de votre rente

Votre investissement peut être fixe ou variable. Vous pouvez également vérifier vos documents ou appeler la société émettrice pour obtenir ces informations. Une rente fixe aura un taux d'intérêt garanti, et donc un versement garanti. Une rente variable dépend fortement de la performance de ses investissements sous-jacents et offre donc des paiements qui peuvent varier d'un mois à l'autre. Vous choisissez les placements au moment de l'achat de la rente. Cette rente est également à imposition différée.

Calculer les versements de rente Étape 3
Calculer les versements de rente Étape 3

Étape 3. Connaissez vos options de liquidité

Vérifiez votre contrat de rente ou appelez la société émettrice pour connaître les options de liquidité de votre rente. Des pénalités peuvent être imposées en cas de retrait anticipé. Certaines rentes assorties de pénalités de retrait peuvent toutefois vous permettre de retirer une partie sans pénalité, tandis que d'autres rentes peuvent être disponibles sans pénalité de retrait, telles que les rentes sans rachat ou à charge uniforme.

Partie 2 sur 3: Déterminer les détails de votre rente

Calculer les versements de rente Étape 4
Calculer les versements de rente Étape 4

Étape 1. Découvrez l'option de paiement de votre rente

L'option de versement la plus populaire verse le plein montant de la rente sur une période déterminée, tout solde restant après votre décès étant versé à votre bénéficiaire. D'autres options paieront jusqu'au décès sans bénéficiaire ou paieront pendant une certaine période, y compris les paiements à votre bénéficiaire pour la durée de la période après votre décès. Encore une autre option paie au bénéficiaire pour la durée de sa vie au-delà de la vôtre.

Demander un prêt en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires Étape 11
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Étape 2. Découvrez le solde du capital

Le solde de votre capital est le montant que vous payez pour acheter la rente, soit en tant que paiement initial, soit en tant que contribution mensuelle (par exemple, à partir de votre chèque de paie). Si vous effectuez des paiements de façon régulière, vous devrez vous renseigner sur le solde actuel afin de calculer vos paiements.

Vous devriez également recevoir des relevés sur votre rente, qui devraient indiquer le solde de votre capital

Calculer les versements de rente Étape 6
Calculer les versements de rente Étape 6

Étape 3. Découvrez le taux d'intérêt

Il peut y avoir un taux d'intérêt minimum garanti que vous pourriez recevoir lorsque vous achetez votre rente, ce qui signifie que votre taux d'intérêt ne tombera jamais en dessous de ce taux. Sinon, un taux fixe devrait être noté dans les documents que vous avez reçus lors de l'achat de la rente, ou, s'il est variable, vous devriez pouvoir appeler le fournisseur ou consulter votre compte en ligne pour connaître votre taux d'intérêt.

Votre relevé doit également indiquer votre taux d'intérêt

Partie 3 sur 3: Calcul de vos paiements

Calculer les versements de rente Étape 7
Calculer les versements de rente Étape 7

Étape 1. Calculez le montant des paiements en fonction de votre situation particulière

Par exemple, supposons une rente de 500 000 $ avec un taux d'intérêt de 4 % qui paiera un montant annuel fixe au cours des 25 prochaines années. La formule manuelle est Valeur de la rente = Montant du paiement x Valeur actuelle d'une rente (PVOA).

  • Le facteur PVOA pour le scénario ci-dessus est de 15,62208. Ainsi, 500 000 = Paiement annuel x 15,62208. Résoudre l'équation du paiement annuel nous donne 32 005,98 $.
  • Vous pouvez également calculer le montant de votre paiement dans Excel à l'aide de la fonction "PMT". La syntaxe est "=PMT(Taux d'intérêt, Nombre de périodes, PresentValue, FutureValue)." Pour l'exemple ci-dessus, tapez "=PMT(0.04, 25, 500000, 0)" dans une cellule et appuyez sur "Entrée". Aucun espace ne doit être utilisé dans la fonction. Excel renvoie la valeur de 32 005,98 $.
Calculer les versements de rente Étape 8
Calculer les versements de rente Étape 8

Étape 2. Ajustez votre calcul si votre rente ne commencera pas à être versée avant plusieurs années

Trouvez la valeur future de votre solde de capital actuel à l'aide d'un tableau de la valeur future, le taux d'intérêt qui s'accumulera sur votre rente entre maintenant et le moment où elle commence à être versée et le nombre d'années avant le début des versements. Par exemple, supposons que vos 500 000 $ rapporteront un intérêt annuel de 2 % jusqu'à ce qu'ils commencent à être versés dans 20 ans. Multipliez 500 000 par 1,48595 selon le tableau des facteurs FV pour trouver 742 975. Les valeurs futures sont créées à l'aide d'équations mathématiques. Vous pouvez trouver un lien vers un tableau ici.

  • Trouvez la valeur future dans Excel en utilisant la fonction FV. La syntaxe est "=FV(InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Entrez « 0 » pour la variable des paiements supplémentaires.
  • Remplacez cette valeur future par le solde de votre rente et recalculez le paiement à l'aide de la formule « Valeur de la rente = Montant du paiement x facteur PVOA ». Compte tenu de ces variables, votre paiement annuel serait de 47 559,29 $.

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Des astuces

Vous pouvez également ajuster vos paiements pour refléter un paiement plus fréquent. Pour calculer des mensualités au lieu d'annuelles, divisez le taux d'intérêt par 12 et multipliez les périodes par 12 avant d'insérer ces chiffres dans votre formule

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