Comment équilibrer un chéquier : 14 étapes (avec photos)

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Comment équilibrer un chéquier : 14 étapes (avec photos)
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Vidéo: Comment équilibrer un chéquier : 14 étapes (avec photos)

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Anonim

Équilibrer votre chéquier est l'une de ces compétences de vie cruciales que vous devez connaître. Cela vous donnera une idée claire non seulement du montant d'argent sur votre compte bancaire, mais aussi de la destination de votre argent. Cela peut également vous aider à éviter les chèques sans provision, à respecter votre budget, à éviter les frais et à détecter les erreurs de votre banque ou même la facturation frauduleuse.

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Partie 1 sur 3: Enregistrement de vos revenus et transactions

Balancer un chéquier Étape 1
Balancer un chéquier Étape 1

Étape 1. Utilisez le registre des chèques

Vous connaissez ce petit carnet supplémentaire qui accompagne vos chèques et qui se glisse directement dans votre chéquier ? Il est conçu pour vous aider à garder une trace de tous vos revenus et dépenses et de toutes vos transactions, des dépôts, des retraits aux guichets automatiques, de l'utilisation des cartes de débit, des frais et des chèques que vous écrivez.

Si vous n'avez pas de registre de chèques, vous pouvez en acheter ou en fabriquer un. Un grand livre, du papier quadrillé ou même une feuille vierge de papier ligné feront l'affaire

Balancer un chéquier Étape 2
Balancer un chéquier Étape 2

Étape 2. Découvrez votre solde actuel

Connectez-vous à votre compte en ligne, appelez ou visitez votre banque, ou visitez un guichet automatique et obtenez le solde actuel du compte que vous souhaitez suivre.

  • Inscrivez ce solde dans la case en haut de la page ou sur la première ligne vide avec la mention « solde à reporter ».
  • Il peut y avoir des chèques ou des débits électroniques qui n'ont pas encore été compensés, donc le chiffre d'aujourd'hui, bien que correct, ne tiendra pas compte des débits qui n'ont pas encore été traités. Si vous n'êtes pas sûr de votre solde actuel exact, gardez un œil sur votre compte et vérifiez le solde dans les prochains jours.
Balancer un chéquier Étape 3
Balancer un chéquier Étape 3

Étape 3. Enregistrez toutes vos transactions

Notez tout débit (argent retiré) ou crédit (argent ajouté) sur votre compte. Il devrait y avoir deux colonnes dans votre chéquier - une pour les débits et une pour les crédits. Placez le montant en dollars retiré dans la colonne des débits et le montant en dollars ajouté dans la colonne des crédits.

  • Enregistrez tous les chèques que vous écrivez. Notez le numéro du chèque, la date, le bénéficiaire (à qui vous écrivez le chèque) et le montant du chèque.
  • Enregistrez tous les retraits ou paiements que vous effectuez à partir de ce compte. Si vous retirez de l'argent à la banque ou au guichet automatique, ou si vous achetez quelque chose au magasin ou en ligne à l'aide d'un guichet automatique ou d'une carte de débit, notez le montant de l'achat. S'il y a des frais pour l'utilisation du guichet automatique, notez également ce montant.
  • Enregistrez tout paiement de facture en ligne. Si votre service de paiement de factures en ligne vous donne un code de confirmation, vous pouvez noter ce code dans votre registre de chèques à côté des informations sur le bénéficiaire.
  • Enregistrez tous les dépôts sur votre compte. Si la transaction modifie le montant d'argent sur votre compte, notez-le toujours !
Balancer un chéquier Étape 4
Balancer un chéquier Étape 4

Étape 4. Étiquetez vos transactions

Cela vous aidera à vous rappeler à quoi servait chaque transaction lorsqu'il est temps d'équilibrer votre chéquier.

Utilisez des catégories spécifiques comme la nourriture, les services publics, l'hypothèque, les restaurants, etc

Balancer un chéquier Étape 5
Balancer un chéquier Étape 5

Étape 5. Ajustez vos enregistrements quotidiennement si vous partagez un compte avec quelqu'un d'autre

Essayez de les contacter souvent à propos de toutes les transactions effectuées à l'aide du compte afin que vous puissiez chacun enregistrer les paiements et le solde actuel du compte dans vos chéquiers individuels.

Si vous équilibrez plusieurs comptes, conservez un registre séparé pour chaque compte afin qu'ils soient faciles à suivre

Partie 2 sur 3: Équilibrer votre chéquier

Balancer un chéquier Étape 6
Balancer un chéquier Étape 6

Étape 1. Recalculez régulièrement le solde du compte

Vous pouvez le faire après une transaction, ou moins fréquemment, comme lorsque vous vous asseyez pour faire vos factures.

  • Si vous avez des antécédents de chèques sans provision ou un compte à découvert, vous devez recalculer votre solde après chaque transaction ou chaque autre transaction.
  • Soustrayez le montant de toute dépense, paiement, chèque ou retrait du total. Incluez les transferts hors du compte dans cette soustraction.
  • Ajoutez le montant de tout dépôt, crédit ou virement sur le compte au total.
  • Soustrayez tous vos débits de vos crédits. Vous devriez vous retrouver avec un nombre positif. Écrivez le nouveau solde après chaque transaction dans la colonne la plus à droite.
Balancer un chéquier Étape 7
Balancer un chéquier Étape 7

Étape 2. Rapprochez votre chéquier

Lorsque votre relevé bancaire arrive, comparez votre registre de chèques à votre relevé et cochez les transactions qui ont été compensées.

  • Ajoutez les intérêts que la banque vous a payés.
  • Soustrayez les frais que la banque vous a facturés.
  • Vérifiez que les transactions dans votre registre de compte correspondent à ce qui est sur votre relevé. Assurez-vous que votre solde enregistré correspond à ce que la banque pense que vous avez, à l'exclusion des transactions qui n'ont pas encore été compensées et qui ne figurent pas sur le relevé.
Balancer un chéquier Étape 8
Balancer un chéquier Étape 8

Étape 3. Corrigez les erreurs dans votre chéquier

Si vous trouvez des écarts entre vos numéros et ceux de votre banque, déterminez d'où ils viennent et corrigez-les.

  • Vérifiez vos calculs. Assurez-vous d'avoir tout ajouté et soustrait correctement depuis que le chéquier a été correctement équilibré pour la dernière fois.
  • Recherchez les transactions manquantes. Avez-vous oublié d'écrire quelque chose? Quelque chose n'a pas été réglé ou avez-vous enregistré quelque chose qui s'est passé après la date du relevé ?
  • Soustrayez le solde de votre registre de chèques du solde sur le relevé. Le montant correspond-il au montant d'une des transactions ? Si tel est le cas, cette transaction n'a probablement pas encore été comptabilisée correctement.
  • Si la différence entre le solde de votre chéquier et le solde de votre relevé est d'un nombre pair de centimes, divisez la différence par 2. Ce nouveau montant correspond-il au montant d'une des transactions ? Si tel est le cas, cette transaction a probablement été ajoutée au lieu d'être soustraite ou vice versa.
Balancer un chéquier Étape 9
Balancer un chéquier Étape 9

Étape 4. Déterminez si tous vos chèques ont été compensés

L'argent retiré pour les chèques et autres paiements ne peut pas être retiré immédiatement. Si vous pensez qu'un chèque ou un autre paiement n'a pas encore été encaissé, soustrayez le montant de ce chèque du solde de la banque et voyez s'il correspond au vôtre.

Une façon de rester au courant de cela est de vérifier votre compte régulièrement et de mettre des coches à côté de chaque chèque qui a déjà été compensé

Balancer un chéquier Étape 10
Balancer un chéquier Étape 10

Étape 5. Avertissez votre banque si vous pensez qu'il y a des frais frauduleux sur votre compte

Appelez ou rendez-vous à votre banque pour discuter des frais suspects ou des frais qui ne sont pas comptabilisés dans votre chéquier et vous ne vous souvenez pas d'avoir fait et discuter des options de remboursement possibles.

Assurez-vous toujours de signaler toute fraude présumée sur votre compte, même si cela peut finir par être une charge dont vous avez simplement oublié ou jeté le reçu

Balancer un chéquier Étape 11
Balancer un chéquier Étape 11

Étape 6. Terminez l'équilibrage

Une fois que tout est équilibré, vous pouvez tirer des lignes doubles sous le montant équilibré dans votre registre de chèques. De cette façon, la prochaine fois que vous irez au solde, vous aurez une idée du dernier montant correct connu dans votre registre.

Cela vous rappellera également où se trouve une erreur dans le registre des chèques pour le prochain solde de votre chéquier

Partie 3 sur 3: Comprendre l'importance d'un chéquier équilibré

Balancer un chéquier Étape 12
Balancer un chéquier Étape 12

Étape 1. Sachez que les banques peuvent faire et font des erreurs

Équilibrer votre chéquier semble probablement être quelque chose que seul votre grand-père fait à l'ère moderne d'aujourd'hui. Mais de nombreuses personnes financièrement responsables équilibrent toujours leur chéquier, donc dans les rares cas où la banque commet une erreur, vous pouvez la reconnaître et la faire corriger.

Pensez-y: si vous ne faites que regarder votre relevé bancaire ou de carte de crédit pour vous assurer que vos transactions mensuelles sont correctes, il sera probablement difficile de dire si votre banque fait une erreur. Et leur erreur sera alors votre perte

Balancer un chéquier Étape 13
Balancer un chéquier Étape 13

Étape 2. Dépensez moins en gardant une trace de vos dépenses

Parce que vous savez exactement ce que vous avez sur votre compte bancaire en fonction de votre chéquier équilibré, vous pourrez facilement budgétiser votre argent et éviter de dépenser de l'argent que vous n'avez pas pour des choses dont vous n'avez pas besoin.

Garder votre relation avec votre argent honnête vous évitera de dépenser trop ou de sous-budgétiser et vous aidera à économiser

Balancer un chéquier Étape 14
Balancer un chéquier Étape 14

Étape 3. Évitez les chèques sans provision et les frais bancaires inutiles

Si vous faites un chèque, il est probable que vous n'ayez pas votre relevé bancaire actuel sous les yeux, de sorte que vous ne sachiez peut-être pas combien d'argent vous avez sur votre compte. Avoir un chéquier équilibré vous aidera à déterminer si vous avez les fonds nécessaires pour rédiger le chèque et à vous assurer que le chèque ne sera pas sans provision.

  • La plupart des banques facturent des frais de chèque sans provision. Certaines banques renoncent aux frais si vous avez mis en place un dépôt direct pour votre chèque de paie. Demandez à votre banque si vous n'êtes pas sûr des frais qu'elle facture.
  • Gardez à l'esprit que les chèques déposés, selon le montant, mettront un certain temps à « publier »; c'est-à-dire que l'argent peut ne pas apparaître immédiatement sur votre compte. Certaines banques offrent un crédit provisoire à partir du dépôt, par exemple en libérant 300 $ ou 1 000 $ des fonds et en conservant le montant restant pendant 2 à 5 jours ouvrables, et certaines n'offrent aucun crédit provisoire.

Des astuces

Équilibrer votre chéquier est une excellente occasion de totaliser le montant d'argent que vous dépensez chaque mois et de rechercher des moyens d'économiser de l'argent le mois prochain

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