Comment devenir un souscripteur hypothécaire : 10 étapes (avec photos)

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Comment devenir un souscripteur hypothécaire : 10 étapes (avec photos)
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Un assureur hypothécaire travaille avec les banquiers hypothécaires et les processeurs de prêts pour déterminer si la demande de prêt immobilier d'un emprunteur sera approuvée et dans quelles conditions de remboursement. Le souscripteur détermine si un emprunteur est un risque acceptable sur la base de lignes directrices et de critères établis concernant son utilisation et ses antécédents de crédit, sa capacité à rembourser le prêt et la garantie garantissant le prêt. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) prévoit une croissance de huit pour cent entre 2012 et 2022 dans la catégorie d'emploi des agents de crédit, qui comprend les souscripteurs de prêts hypothécaires. Il s'agit d'une croissance moyenne pour toutes les professions, même si le marché du logement aux États-Unis a connu un ralentissement spectaculaire dans les années 2000. Apprendre à devenir un souscripteur hypothécaire peut vous aider à démarrer votre chemin vers cette carrière lucrative et stable.

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Partie 1 sur 3: Gagner une éducation

Être un souscripteur hypothécaire Étape 1
Être un souscripteur hypothécaire Étape 1

Étape 1. Suivez les cours pertinents du secondaire

Il n'y a pas de cheminement de carrière unique pour devenir souscripteur de prêts hypothécaires, mais il existe des cours importants qui peuvent vous aider à vous préparer à un emploi dans ce domaine. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à étudier les mathématiques, car vous devrez maîtriser les mathématiques et l'analyse de données pour devenir un bon souscripteur de prêts hypothécaires.

La meilleure préparation à une carrière en souscription hypothécaire est de suivre autant de cours de comptabilité et de mathématiques que possible

Être un souscripteur hypothécaire Étape 2
Être un souscripteur hypothécaire Étape 2

Étape 2. Postulez à l'université

La plupart des écoles n'offrent pas de diplôme spécialisé en souscription de prêts hypothécaires, mais les sociétés de prêts hypothécaires et les banques ont tendance à rechercher certains diplômes chez les candidats à la souscription de prêts hypothécaires. Connaître les cours et les programmes d'études à étudier peut vous aider à obtenir une meilleure position en tant que souscripteur de prêts hypothécaires.

  • Les agents de crédit comme les souscripteurs hypothécaires sont généralement tenus d'obtenir un baccalauréat de quatre ans.
  • De nombreux souscripteurs hypothécaires se spécialisent en administration des affaires ou en finance. Il n'y a cependant aucune exigence ferme, et de nombreux candidats retenus avaient d'autres spécialisations mais ont suivi des cours approfondis en comptabilité, droit des affaires et assurances.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 3
Être un souscripteur hypothécaire Étape 3

Étape 3. Poursuivez un stage

De nombreuses banques et groupes commerciaux du secteur bancaire proposent désormais des stages de durée variable aux étudiants et aux jeunes diplômés intéressés. Vous devrez poursuivre activement un stage, et il peut y avoir une forte concurrence entre les autres étudiants intéressés.

  • Recherchez des stages en recherchant en ligne des stages en banque, investissement ou analyste de crédit. Vous pouvez également contacter directement une institution bancaire ou un groupe commercial de votre région en les recherchant en ligne.
  • La Massachusetts Bankers Association organise un programme de stages d'été qui plonge les étudiants dans le monde de la banque financière.
  • Des opportunités similaires sont disponibles pour les nouveaux diplômés. RBS Citizens (qui fait partie de Citizens Financial Group) propose un programme de formation d'un an, qui combine des études en classe sur la finance et l'analyse de crédit avec des postes tournants à la banque pour donner aux stagiaires une introduction complète à tous les aspects de la banque commerciale.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 4
Être un souscripteur hypothécaire Étape 4

Étape 4. Obtenez un diplôme

Une fois que vous avez obtenu un baccalauréat de quatre ans, en commerce/finance ou dans un autre diplôme avec des cours pertinents, vous êtes éligible pour postuler à la plupart des postes de souscription hypothécaire. Cependant, vous aurez besoin d'une formation approfondie en cours d'emploi avant de pouvoir devenir un agent de crédit certifié.

Partie 2 sur 3: Obtenir une formation et de l'expérience

Être un souscripteur hypothécaire Étape 5
Être un souscripteur hypothécaire Étape 5

Étape 1. Postulez pour des postes d'assistant/stagiaire

Avant de pouvoir devenir un souscripteur hypothécaire à part entière, vous devrez acquérir une expérience et une formation de niveau d'entrée. La plupart des postes de débutants pour les diplômés récents seront des postes de stagiaire ou d'assistant.

  • La plupart des souscripteurs de prêts hypothécaires travaillent pour des banques, des coopératives de crédit ou des sociétés de courtage en prêts hypothécaires.
  • Recherchez des emplois de souscripteur hypothécaire débutant en ligne. Vous pouvez utiliser des sites Web comme Monster.com ou Indeed.com, ou postuler directement auprès d'entreprises en recherchant des institutions financières dans votre région.
  • Les postes d'assistant ou de stagiaire mènent souvent à des emplois, soit dans le bureau avec lequel vous vous êtes formé, soit grâce à des relations établies à ce poste.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 6
Être un souscripteur hypothécaire Étape 6

Étape 2. Acquérir une formation en cours d'emploi

Les périodes de formation durent généralement un an ou moins, et de nombreuses périodes de formation ne durent que quelques mois. Cette formation est nécessaire pour que les jeunes diplômés soient expérimentés dans le monde de l'hypothèque et de la finance au quotidien.

  • La formation peut impliquer une formation informelle, une formation formelle parrainée par l'entreprise ou l'entreprise pour laquelle vous travaillez, ou une combinaison des deux.
  • Si votre entreprise ou entreprise utilise un logiciel de souscription, vous devrez suivre des cours et acquérir de l'expérience en travaillant avec les logiciels particuliers de cette entreprise.
  • Essayez d'établir des liens solides avec vos collègues à votre poste de débutant. Le réseautage est un bon moyen de trouver un emploi à l'avenir, soit après la fin de votre formation, soit une fois que vous êtes prêt à accéder à un nouveau poste.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 7
Être un souscripteur hypothécaire Étape 7

Étape 3. Envisagez de vous faire certifier

Bien que la certification ne soit pas une condition préalable à l'emploi, une certification professionnelle peut augmenter le salaire d'un employé de 5 à 10 %. Aux États-Unis, la National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) est la principale institution pour les souscripteurs hypothécaires cherchant à obtenir une certification. NAMU propose deux options de certification principales:

  • Souscripteur hypothécaire certifié (NAMU-CMU) - cette option de certification nécessite 12 heures de formation. Le candidat doit ensuite obtenir un score de 85 % ou plus à un examen de 30 questions et réussir une vérification des antécédents criminels.
  • Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - cette option de certification est considérée comme un diplôme d'études supérieures et nécessite 24 heures de formation. Le candidat doit toujours avoir obtenu 85 % ou plus à un examen de 30 questions et réussir une vérification des antécédents criminels.

Partie 3 sur 3: Bâtir une carrière

Être un souscripteur hypothécaire Étape 8
Être un souscripteur hypothécaire Étape 8

Étape 1. Sachez ce qui est attendu

Une carrière dans la souscription hypothécaire impliquera beaucoup d'analyse des risques financiers. La plupart des tâches quotidiennes consisteront à examiner les demandes et à effectuer une analyse approfondie de l'ensemble de prêts proposé. Les risques courants qui seront prédits et évalués comprennent:

  • Risque de taux d'intérêt - il s'agit des pertes potentielles pouvant être subies du fait de la fluctuation des taux d'intérêt.
  • Risque de défaut - celui-ci porte sur le risque de défaut d'un emprunteur potentiel sur ses crédits s'il devient incapable de rembourser sa dette.
  • Risque de prépaiement - ce risque oblige le souscripteur à spéculer sur la probabilité que l'emprunteur rembourse son prêt avant son échéance. Si cela se produit, l'emprunteur supprime effectivement les paiements d'intérêts du prêteur qui auraient autrement couru.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 9
Être un souscripteur hypothécaire Étape 9

Étape 2. Apprenez à souscrire un prêt hypothécaire

Afin d'analyser la demande de prêt d'un emprunteur potentiel, un assureur hypothécaire devra examiner les rapports de crédit et l'historique des revenus de l'emprunteur, ce qui peut nécessiter des talons de paie et/ou des relevés W-2. L'assureur hypothécaire utilise cette information pour calculer le ratio dette/revenu de l'emprunteur.

  • Le ratio dette/revenu est calculé en ajoutant les dettes mensuelles de l'emprunteur (remboursements hypothécaires) à ses obligations (remboursements mensuels de crédit et de prêt), et en divisant ce nombre par le revenu mensuel net de l'emprunteur, en tenant compte de toute situation financière récurrente. obligations telles que la pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire.
  • Tous les actifs supplémentaires, tels que les comptes chèques/d'épargne, les fonds de retraite, les fonds communs de placement et les actions, sont également pris en compte dans l'équation pour déterminer si l'emprunteur potentiel présente ou non un risque de défaut élevé.
Être un souscripteur hypothécaire Étape 10
Être un souscripteur hypothécaire Étape 10

Étape 3. Spécialisez vos compétences

Une fois que vous êtes entré dans le domaine des souscripteurs hypothécaires, il n'y a pas beaucoup de place pour l'avancement au-delà de devenir un gestionnaire, à moins que vous n'ayez obtenu une maîtrise dans un domaine connexe. Pour cette raison, de nombreux souscripteurs de prêts hypothécaires choisissent de développer des compétences avancées dans les systèmes de prêt spécialisés.

  • Les systèmes de prêt courants comprennent les prêts du Plan de pension des autorités locales (LAPP), les prêts du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) et les prêts de la Federal Housing Administration (FHA).
  • Ces systèmes de prêt sont hautement spécialisés et nécessitent une connaissance unique des règles et réglementations en matière de prêt. Les compétences sont généralement développées grâce à des cours de formation continue, qui sont proposés régulièrement par des organisations professionnelles en prêts hypothécaires comme la National Association of Mortgage Brokers.

Des astuces

  • Restez au courant de l'évolution des marchés immobiliers et financiers. Votre travail dépendra des taux d'intérêt, des tendances des prêts et du fait que les gens achètent ou vendent des maisons, font les deux ou ni l'un ni l'autre.
  • Préparez-vous aux périodes chargées et aux périodes creuses. Votre charge de travail dépendra du nombre de personnes souscrivant des crédits immobiliers, qui fluctuera tout au long de l'année et d'une période financière à l'autre.

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