Alors que la plupart des prêts sont entièrement remboursés pendant toute la durée du prêt, certains prêts sont mis en place de telle sorte qu'un paiement supplémentaire est dû à la fin. Ces paiements sont connus sous le nom de paiements forfaitaires et peuvent souvent être trouvés dans des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable. L'utilisation d'un paiement forfaitaire peut permettre des mensualités inférieures par rapport à un prêt entièrement amortissable (un prêt qui est remboursé pendant sa durée de vie), mais peut également entraîner un paiement vraiment massif à la fin d'un prêt. Dans de nombreux cas, le paiement forfaitaire doit lui-même être refinancé et remboursé sous forme de prêt supplémentaire. Le calcul d'un paiement forfaitaire ou des paiements qui seront effectués sur un prêt avec un certain montant de paiement forfaitaire est simple à l'aide de Microsoft Excel.
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Méthode 1 sur 2: Calcul d'un paiement forfaitaire dans Excel
Étape 1. Rassemblez les détails de votre prêt forfaitaire proposé
Vous aurez besoin de connaître votre taux d'intérêt annuel, le montant de votre prêt (le principal), la durée de votre prêt (en années) et votre paiement mensuel. Vous les trouverez sur votre contrat de prêt.
- Alternativement, vous pouvez entrer vos propres valeurs pour un contrat de prêt que vous pensez pouvoir obtenir. Assurez-vous de rechercher le taux d'intérêt en vigueur sur votre type de prêt pour votre solvabilité.
- Vous pouvez obtenir le montant du paiement mensuel à partir de là en lisant et en suivant les instructions sur la façon de calculer les paiements de prêt.
Étape 2. Ouvrez une nouvelle feuille de calcul dans Excel
Ouvrez Excel sur votre ordinateur et choisissez d'ouvrir un nouveau classeur vierge. Le programme devrait alors afficher une feuille de calcul vierge. Ce sera votre espace de travail pour calculer votre paiement forfaitaire.
Étape 3. Créez des étiquettes pour vos variables
Entrez les noms de vos variables dans les cellules de A1 à A4 comme suit: taux d'intérêt annuel, durée de votre prêt (années), mensualité et montant de votre prêt (capital). Cela garantira que vous ne mélangez aucune valeur si vous modifiez vos variables plus tard.
Étape 4. Saisissez les variables de votre prêt
Remplissez vos variables dans les cellules adjacentes à vos étiquettes. Ce seront les cellules B1 à B4. Vérifiez à nouveau pour vous assurer que vous avez mis les bonnes variables dans chaque cellule, car vos calculs en dépendront. Par exemple, considérons les variables suivantes:
- Un taux annuel de 4% serait entré dans B1 comme 0,04
- Un prêt de 15 ans serait inscrit dans B2 comme 15.
- Un paiement mensuel de 1000 $ serait entré dans B3 comme -1000. Assurez-vous qu'il s'agit d'un nombre négatif. C'est ainsi qu'Excel reconnaît les paiements.
- Un montant de prêt de 150 000 $ doit être entré dans B4 sous la forme 150 000.
Étape 5. Configurez votre équation
L'équation utilisée pour calculer votre paiement de paiement est la fonction de valeur future. Ceci est indiqué dans Excel par le symbole "FV". Il peut être saisi manuellement dans une cellule voisine en tapant "=FV(" ou trouvé dans l'onglet fonctions sous fonctions financières. Dans tous les cas, lorsque vous le saisissez dans une cellule, la fonction vous demandera les variables comme suit: = FV(taux, nper, pmt, [pv], [type]).
Étape 6. Entrez vos variables
Chaque variable sera liée à vos variables que vous avez déjà saisies sur votre feuille de calcul. Cependant, certaines modifications doivent être apportées à certaines des variables lors de leur saisie. De plus, ils doivent être saisis dans le bon ordre. Saisissez vos variables comme suit:
-
L'invite « taux » vous demande votre taux d'intérêt périodique. C'est-à-dire votre taux d'intérêt mensuel. Lorsque vous y êtes invité, après avoir tapé "=FV(", cliquez sur la cellule B1, où votre taux devrait être. Ensuite, tapez "/12" pour diviser votre taux annuel par 12 et trouver votre taux d'intérêt mensuel. Le programme va maintenant calculer cela pour vous dans votre équation. Entrez une virgule pour passer à la variable suivante.
- Si vos versements sont trimestriels, divisez par 4 au lieu de 12. Pour les versements semestriels, divisez par 2.
- En supposant des paiements mensuels, votre équation devrait maintenant ressembler à ceci: =FV(B1/12,
-
L'invite "nper" demande le nombre total de paiements. Ici, vous voudrez multiplier la durée de votre prêt par 12 pour trouver le nombre total de mensualités effectuées sur le prêt. Lorsque vous y êtes invité, cliquez sur B2, puis tapez *12 pour le multiplier dans l'équation. Saisissez une virgule pour passer à la variable suivante.
- Multipliez par 4 pour les versements trimestriels ou par 2 pour les versements semestriels.
- En supposant des paiements mensuels, votre équation devrait maintenant ressembler à ceci: =FV(B1/12, B2*12,
-
L'invite "pmt" demande simplement vos paiements mensuels tels qu'ils sont entrés en B3. Cliquez simplement sur B3 lorsque vous y êtes invité ou saisissez-le dans l'équation. Entrez une virgule pour passer à la variable suivante.
Votre équation devrait maintenant ressembler à ceci: =FV(B1/12, B2*12, B3,
-
La quatrième invite, « [pv] », demande simplement le principal ou le montant du prêt. Cliquez simplement sur B4 lorsque vous y êtes invité. Vous pouvez ensuite fermer l'équation avec une parenthèse fermante. La dernière variable, "[type], " est inutile ici.
Votre équation finale devrait être la suivante: =FV(B1/12, B2*12, B3, B4)
Étape 7. Appuyez sur Entrée pour résoudre votre équation
Vérifiez que vous avez tout saisi correctement et que votre équation ne contient pas d'erreurs ou de nombres inutiles. Le programme renverra votre réponse dans la même cellule où vous avez entré la formule.
Étape 8. Révisez votre réponse
La réponse sera renvoyée sous forme de nombre négatif si vous avez tout saisi correctement. Cela signifie simplement qu'il s'agit d'un paiement et non d'un retour. Le nombre affiché sera le paiement forfaitaire dû à la fin de votre prêt. Si le nombre est positif, cela signifie soit que vous avez mal saisi vos données, soit que vous n'avez pas de prêt à remboursement forfaitaire.
En utilisant les variables de cet exemple, un paiement forfaitaire de 26 954,76 $ sera dû à la fin de la durée du prêt
Étape 9. Ajustez les variables, si vous le souhaitez, pour refléter un taux d'intérêt ou un montant de paiement différent
Cela vous permettra de calculer l'effet d'un meilleur taux, d'une mensualité plus élevée ou d'un allongement de la durée de votre prêt.
Méthode 2 sur 2: Calcul des paiements sur un prêt à paiement forfaitaire
Étape 1. Collectez vos informations
Calculer vos versements de cette manière vous permettra de voir combien vous paieriez par mois avec un versement forfaitaire donné à la fin de la durée du prêt. Pour trouver ces informations, soit consultez votre contrat de prêt, soit estimez au mieux ces informations. N'oubliez pas que vous pouvez toujours modifier ces informations en plusieurs valeurs différentes pour estimer les paiements sur différents prêts.
Vous aurez besoin des informations suivantes: votre taux d'intérêt annuel, la durée de votre prêt en années, le montant de votre prêt et le montant de votre versement forfaitaire
Étape 2. Ouvrez une nouvelle feuille de calcul dans Excel
Commencez par ouvrir Excel sur votre ordinateur. Ensuite, ouvrez un nouveau classeur vierge et commencez votre travail sur la feuille de calcul qui s'affiche.
Étape 3. Saisissez des étiquettes pour vos variables
Dans la première colonne, la colonne A, entrez les noms des variables que vous utiliserez. C'est plus simple si vous les saisissez comme suit, de haut en bas: votre taux d'intérêt annuel, la durée de votre prêt en années, le montant de votre prêt et le montant de votre versement forfaitaire.
Si elles sont entrées correctement, ces informations seront dans les cellules A1 à A4
Étape 4. Saisissez vos variables
Tapez les informations de votre prêt dans les espaces étiquetés de manière appropriée à côté des noms de vos variables. S'ils sont entrés correctement, ils doivent être entrés comme suit:
- Votre taux d'intérêt annuel, par exemple 4 %, doit être saisi dans la cellule B1. Assurez-vous d'inclure le signe de pourcentage.
- La durée de votre prêt, par exemple 15 ans, doit être saisie dans la cellule B2 sous la forme d'un simple nombre. Dans ce cas, vous n'entreriez que 15.
- Le montant de votre prêt, également appelé capital, doit être saisi dans la cellule B3. Par exemple, pour un montant de prêt de 150 000 $, vous entreriez 150 000. Excel supposera qu'il s'agit d'une somme d'argent; pas besoin d'entrer le signe dollar.
- Entrez le montant de votre ballon dans la cellule B4. Cela devrait être un nombre négatif, car il s'agit d'un paiement. Par exemple, pour un paiement forfaitaire de 27 000 $, vous entreriez -27 000.
Étape 5. Configurez votre équation
La fonction qui sera utilisée ici dans la fonction de paiement, abrégée par Excel en PMT. Pour entrer cette équation, trouvez une cellule vide à proximité et tapez "=PMT(". Le programme vous demandera alors des variables comme celle-ci: =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).
Étape 6. Saisissez vos variables dans l'équation
Des modifications supplémentaires devront être apportées aux variables saisies dans la fonction PMT. Lorsque vous y êtes invité, saisissez les variables comme suit:
-
Pour l'invite "taux", vous aurez besoin de votre taux périodique au lieu de votre taux annuel. Cela signifie diviser votre taux annuel dans la cellule B1 par le nombre de paiements par an sur votre prêt. Pour les paiements mensuels, divisez par 12, pour les paiements trimestriels par 4 et pour les paiements semestriels par 2. Entrez une virgule pour passer à la variable suivante.
En supposant des paiements mensuels, votre équation devrait maintenant ressembler à ceci: =PMT(B1/12
-
Pour l'invite "nper", entrez la durée de votre prêt dans la cellule B2. Cependant, comme l'invite de taux, cela devra être ajusté au nombre total de paiements. Pour les paiements mensuels, multipliez par 12, pour les paiements trimestriels par 4 et pour les paiements semestriels par 2. Entrez une virgule pour passer à la variable suivante.
En supposant des paiements mensuels, votre équation devrait maintenant ressembler à ceci: =PMT(B1/12, B2*12,
-
Entrez vos deux dernières variables, dans B3 et B4, pour les invites "pv" et "[fv]", respectivement. Assurez-vous d'entrer une virgule après B3. Ensuite, fermez l'équation avec une parenthèse fermante.
Votre équation finie devrait ressembler à ceci: =PMT(B1/12, B2*12, B3, B4)
Étape 7. Résolvez votre équation
Appuyez sur Entrée. Votre résultat devrait être affiché dans la cellule où vous avez entré votre équation. Ce sera un nombre rouge et négatif. Encore une fois, cela signifie simplement qu'il s'agit d'un paiement. S'il ne s'agit pas d'un nombre négatif, vous avez mal saisi certaines informations ou votre prêt n'est pas un prêt à paiement forfaitaire.
Dans l'exemple, le programme retournerait un paiement mensuel de 999,82 $
Étape 8. Modifiez les numéros
Si vous comparez plusieurs prêts, enregistrez ce montant de paiement ailleurs dans la feuille de calcul et saisissez les informations de vos autres prêts. Cela vous permettra de comparer les paiements de différents montants de prêt, taux d'intérêt, durées ou paiements forfaitaires.
Vidéo - En utilisant ce service, certaines informations peuvent être partagées avec YouTube
Des astuces
- Vous pourrez peut-être refinancer le montant du paiement forfaitaire à la fin de votre terme.
- Vous pourrez peut-être négocier un meilleur taux d'intérêt avec une hypothèque ballon. Cela vous permettra d'économiser des fonds supplémentaires pendant la durée du prêt hypothécaire pour le paiement forfaitaire à la fin.
- Pour un prêt hypothécaire à remboursement forfaitaire, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en refinançant ou en vendant votre maison avant la date d'échéance.